2019年自学考试00079《保险学原理》模拟试题（2

　　案例分析

　　1.在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引程度存在差别。一个调查表明，被调查者的家庭收入中，有30%用于购买金融产品，而在这些金融产品中，银行储蓄占50%，保险占18%，股票也占18%。这说明，银行储蓄在我国国民心目当中还占有很重要的地位，保险等金融产品的重要性还没有被国民所完全认识。利用所学专业知识分析大家对保险的看法?

　　【案例分析】

　　“把钱存银行好，要用时随时可以领取，而若购买保险，则没有这么方便。” 这是很多中国人对保险的看法。事实上，这种看法是不全面的。

　　从预防风险上看，保险和银行储蓄都可以为将来的风险做准备，但它们之间有很大的区别：用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助的行为，并没有把风险转移出去;而保险则能把风险转移给保险公司，实际上是一种互助合作行为。从预期收益上看，银行储蓄的收益包括本金和利息，它是确定的;购买保险后得到的“收益”表面上看是不确定的(它取决于保险事故是否发生)，但实际上是确定的：购买保险即意味着得到了风险的保障，而且这种保障的保障程度非银行储蓄所能相比：只要缴纳了足额的保险费，就能得到完全的、充分的保障。

　　【启示】

　　保险有着储蓄所没有的功能。二者具有本质的区别，并不能作简单的类比。并且，单纯从风险保障的角度来看，保险的保障程度显然比银行储蓄要高。

　　2.高某在2009年9月1日保险公司投保了一份5年期定期寿险，保额10万，2010年7月1日他又投保了一份意外伤害保险，保额15万。两份保险的受益人都是高某的妻子。2011年1月20日高某在一次外出途中心脏病发作身亡。高某生前对王某负有8万元的债务，高某身故后王某前来索债。问：

　　(1)高某的妻子可以得到保险公司多少赔偿?为什么?

　　(2)王某是否可以向保险公司申请从保险金中获得高某生前对其所欠的8万元?为什么?

　　(1)高某的妻子可以得到定期寿险的10万元保险金。而由于心脏病不属于人身意外伤害保险的保险责任范围，所以保险公司不给付赔偿金。

　　(2)不可以。因为指定受益人的受益权不同于继承权，受益人按照人身保险合同规定申领保险金是他行使人身保险合同赋予他的受益权，受益人在被保险人死亡后领取的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，无须缴纳遗产税，也不能用来清偿被保险人生前的债务。